Сбербанк вернул деньги украденные мошенниками. Что делать, если украли деньги с карты

Злоумышленники, практикующие кражи денег с чужих карт, придумали, как снимать средства со счетов без физического вмешательства. Речь идёт о бэкдоре (так называется программа, устанавливающая на компьютер т. н. взломщик) Skimmer. Для её активации мошенники вставляют в банкоматы карты со специальным кодом, после запуска которого в банкомате появляется меню для управления бэкдором. После этого мошенники получают доступ к картам, побывавшим в «заражённом» банкомате, и, следовательно, получают и доступ к деньгам, хранящимся на картах.

По данным специалистов из «Лаборатории Касперского», к вредоносной программе подключены банкоматы по всему миру, в том числе в России. На глаз определить, заражён банкомат Skimmer или нет, простому человеку невозможно — столкнуться с таким видом мошенничества может каждый.

С карты пропали деньги: что делать?

Российское законодательство обязывает банки информировать клиента обо всех транзакциях, совершённых с его карточки. Это могут быть sms-сообщения или электронные письма, также данные об операциях по карте содержатся в аккаунте пользователя в интернет-банке. Чтобы иметь оперативный доступ к информации о совершённых транзакциях и не упустить кражу денег, удостоверьтесь, что после каждого снятия наличных или оплаты покупки картой в супермаркете вы получаете sms-уведомление. Оно, кстати, пригодится, если на кассе магазина случайно спишут сумму, превышающую стоимость ваших покупок — такое тоже может быть.

Получив сообщение о несанкционированной операции, нужно незамедлительно связаться с банком, объяснить ситуацию и заблокировать карту. Финансовая организация потребует от вас написать претензионное заявление для оспаривания операции и возврата списанных денег. С подачей этого заявления лучше также не медлить.

Если на уведомление о сомнительной транзакции с вашей карты вы отреагируете позднее следующего дня после даты совершения этой транзакции, банк может отказать в компенсации суммы оспариваемой операции.

Как быстро банк возвращает деньги?

Возврат незаконно списанных денег может затянуться на полгода: для платёжных систем установлен срок возврата в 180 дней. Вернёт ли банк потерянные средства сразу или будет ждать ответа от платёжной системы —этот вопрос остаётся на усмотрение банка.

Также стоит иметь в виду, что финансовая организация может повторно задержать деньги, предварительно возвращённые клиенту платёжной системой, в том случае, если в результате рассмотрения вашего обращения выявится вина клиента в проведении незаконной операции. К вине владельца банк может отнести, например, небрежное хранение и использование реквизитов карты или передачу их другому лицу.

В каких случаях банк может отказать в возврате средств?

Если вы нарушили правила пользования картой (соответствующая инструкция выдаётся клиенту вместе с картой), банк может отказать в компенсации списанных средств. К таким нарушениям относятся:

Нарушение правил безопасности при проведении операции в интернете на поддельных или незащищённых сайтах и без антивирусного программного обеспечения. Перед тем как совершить покупку в интернет-магазине, обратите внимание, указано ли на сайте полное наименование изготовителя товара, географический адрес офиса или склада, его ИНН. На сайте обязательно должны быть телефоны магазина, позвонив по которым вы сможете уточнить интересующую вас информацию. На телефон и на компьютер установите антивирус.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций оплаты покупок. Совершая такие операции, всегда держите карту в поле своего зрения и следите, чтобы никто не копировал реквизиты вашей карты.

Компрометация реквизитов карты при проведении операций снятия наличных в банкоматах, оборудованных скимминговыми устройствами. Всегда проверяйте банкомат на наличие таких устройств перед проведением операции.

УК РФ гласит, что кража денег с карточки тоже относится к категории мошенничества, для чего предусматривается отдельная статья.

Давайте разбираться, что делать, если украли деньги с карты и куда обращаться в первую очередь.

Сегодня все операции по карте проводятся с отправкой на телефон держателя специального одноразового кода, тем самым провести транзакцию без его ведома не получится.

Тем не менее некоторые мобильные операторы и банки халатно относятся к своим обязанностям и присылают разовый ключ не всегда, а если и делают это, то комбинация приходит на номер мошенника.

В итоге только по выписке из карты человек понимает, что со счета украли некую сумму, но доказать это проблематично. В такой ситуации маловероятно, что от банка получится что-то добиться, в любом случае карточку необходимо блокировать, чтобы мошенники и дальше не снимали с баланса средства (особенно касается кредиток с серьёзным лимитом).

Что предпринять, если деньги с карты украдены?

Когда вы увидели, что на карте недостает нужной суммы, то в первую очередь необходимо обращаться на горячую линию банка-эмитента с вопросом, что именно за транзакция была проведена и почему это произошло без вашего ведома.

Вне зависимости от используемого метода кражи денег, то, вернет ли их обратно банк, будет зависеть от таких факторов:

1. была ли в случившемся вина пользователя (к примеру, злоумышленник воспользовался личными данными держателя по причине халатности последнего);
2. использовался ли при выполнении операции пин-код;
3. обращался ли пострадавший в полицию и было ли заведено уголовное дело по факту мошенничества.

Увы, но сегодня даже самые надежные банки мира не защищают своих клиентов от кражи личных средств со счетов пластиковых банковских карт. Теперь разберем алгоритм действий, когда украли карту и сняли деньги.

Если при выполнении операции был использован пин-код, писать заявление нужно не только в банк, но и в полицию по факту мошенничества. Возврат в таком случае возможен только через суд, вне зависимости от того, с какого счета пропала сумма: дебетового или кредитного. Но почему так?

Дело в том, что с чисто технической точки зрения банк не несет ответственность за выполненные с пин-кодом (считайте от имени держателя карты) операции, что и прописывается в договорах на обслуживание карточек.

В результате возможности отследить, кто именно вводил пин-код и при каких обстоятельствах, нет. Поскольку по умолчанию код известен только держателю карты, то значит и операцию выполнял он.

Попытки обратиться с требованием вернуть деньги ни к чему не приведут: а вдруг это вы сами обналичили сумму и просто пытаетесь обмануть банк? Вместе с тем лояльно настроенные к клиентам организации все же могут провести расследование и спустя месяц-два вернуть пострадавшему деньги и без судебной тяжбы.

Карточку необходимо оперативно блокировать посредством звонка на горячую линию или через личный кабинет. Только так вы воспрепятствуете тому, чтобы мошенники снова попытались обналичить с баланса деньги (как правило в таких случаях деньги обналичивают несколько раз подряд, ведь точную сумму остатка на счету никто не знает).

Возбуждать ли уголовное дело?

Когда пин-код был использован, но не вами и с вашей стороны не наблюдается халатного отношения к безопасности личных данных, самое время писать заявление в территориальном органе прокуратуры. Точно также необходимо действовать, если украли деньги с карты Сбербанка.

Здесь вам на руку сыграет оперативность, поэтому как можно быстрее нужно уведомить банк о проблеме, затем попросить блокировать карточку, дабы злоумышленники больше не могли ею воспользоваться.

Писать ли заявление в полицию – решать только вам, но помните, что украденные с кредитного счета деньги вам не только не вернут сразу же автоматически, но и кредитор будет требовать возврат от вас, плюс еще проценты сверху и неустойку за просрочку.

Поэтому обращаться в правоохранительные органы стоит незамедлительно. А чтобы банк перестал требовать деньги обратно, ему следует предоставить копию заявления из полиции с отметкой о принятии, по возможности другие материалы дела, которые допускают или устанавливают наличие мошеннической схемы и тем самым доказывают вашу невиновность.

Если по итогам уголовного дела будет найден виновник, теперь возврат денег уже не обязанность банка, а только злоумышленника. Как правило в таком случае юристы рекомендуют подавать на его имя встречный иск с требованием вернуть украденные с карты деньги и оплатить компенсацию.

В ситуации, когда платеж просто был отправлен по неверному адресу или просто не дошёл до адресата банк разбирается сам.

В заключение

Каждый случай индивидуальный и требует детального рассмотрения, но общий алгоритм действий всегда стандартный:

1. сразу же блокировать карточку, благо сегодня каждый банк предоставляет клиентам возможность выполнить эту операцию как минимум 3 способами;
2. не затягивая обратиться в ближайшее отделение банка, где затребовать выписку по счету и написать заявление о необходимости вернуть деньги по причине того, что инициатором транзакции были не вы. Быстрее всего доказать правоту смогут лица, находившейся во время списания денег в другом регионе или заграницей – им достаточно предъявить подтверждающие документы;
3. дальше в личном кабинете на сайте банка желательно сменить пароль, точно так же следует поступить с установленным на телефоне мобильным приложением;
4. написать заявление в прокуратуру с требованием провести расследование, по возможности прикрепить к нему даже минимальные доказательства того, что вы не знали об операции.

Рассмотрения заявления придется ждать не меньше месяца, иногда сроки затягиваются до 2-3 месяцев. В любом случае поможет консультация грамотного юриста, особенно если деньги украдены с кредитки и претензии к вам выставляет банк-кредитор.

Сегодня злоумышленники находят все новые способы, чтобы заполучить деньги клиентов. Способ ограбления кредитной или дебетовой карты с каждым днем становится все более серьезной проблемой, ведь иногда даже высокий уровень защиты не останавливает преступников. Сегодня мы узнаем, вернет ли Сбербанк деньги, которые были украдены мошенниками?

Случаи, когда банк вернет деньги

Рассчитывать на возврат своих средств можно только в следующих случаях:

• деньги пропали с карты без вашего участия;
• деньги исчезли не по причине вашей неосторожности. Например, вы потеряли карту, на которой сами написали секретный пин-код;
• списание денег не является результатом вашего доверия сомнительному Интернет-ресурсу, с помощью которого осуществляются интернет-платежи.

Если вы уверены, что в пропаже денег нет никакой вашей вины, и вы не встречались с выше перечисленными проблемами, тогда смело можно требовать от банка возмещение украденных средств.

Процедура возврата

Чтобы вернуть обратно украденные деньги, необходимо сделать следующее:

• закрыть доступ к карте. Это сделать можно при помощи интернет-банкнинга или просто позвонив по горячей линии вашего банка;
• после пропажи денег, в тот же день, обратиться в отделение своего банка с соответствующим заявлением;
• сделать замену карты.

Важно! Если сообщить в банк о пропаже карты на следующий день и оставить заявку на возврат средств, то банк получает право отказать в вашей заявке.

Как доказать, что деньги именно украли?

Новые положения в законе позволяют клиенту не доказывать банку, что это не по вашей вине были списаны деньги и это сделали не вы. Задача банка доказать, что к этой процедур причастен именно клиент.

Если банк не сможет доказать тот факт, что деньги были списаны клиентом или утеряны по его вине, он обязуется вернуть все деньги обратно клиенту. Таким образом, новый закон позволяет клиенту значительно упростить себе жизнь и располагать на возврат денег.

Недостатком нового закона является то, что точно не прописаны сроки, в течение которых банк должен вернуть украденные мошенниками деньги. Что касается , то небольшая сумма будет возвращена клиенту уже через 2-3 дня.

Сегодня использование наличных платежей довольно сократилось, покупки и иные операции стали чаще оплачиваться банковскими картами. Это и дает возможность злоумышленникам изобретать все новые и новые способы кражи ваших денег с банковских карт, например, Сбербанка. В связи с этим возникает вопрос, если же произошла такая неприятная ситуация, и украли деньги с карты Сбербанка, то вернет ли банк похищенные средства? На данный момент появился новый закон, согласно которому деньги, снятые без ведома владельца, банк обязан вернуть.

Как вернуть свои деньги, если их украли с банковской карты?

Чтобы не получить отказ банка в этом, следует подробно рассмотреть и учесть некоторые нюансы.

Когда стоит рассчитывать на то, что банк вернет деньги?

Банк может вернуть средства в случаях, если:

• Владелец точно уверен, что деньги списаны без его ведома и при необходимости сможет это доказать;
• Если хозяин не был безразличен к защите карты, например не писал пароль на самой карте;
• Если вследствие неосторожных действий, денежные средства были списаны в Интернете. Не следует использовать данные карты на сомнительных ресурсах;
• Тогда, когда деньги были списаны не по вине владельца, поскольку в таком случае нарушаются условия договора, который заключался обслуживание карты.

Как правильно возвращать украденные с карты деньги?

Обязательно следует выполнить следующие действия:

1. Следует как можно скорее деактивировать карту любым удобным способом.
2. Не позднее чем через сутки, после того как деньги были украдены, обратиться в Сбербанк и написать заявление о возврате средств.
3. Желательно заменить карту, поскольку неизбежны новые попытки краж.

Следует запомнить, что если обратиться в банк по истечению суток, то с банка снимается обязанность по возврату денег, следовательно, деньги вам не вернут. Таким образом, нужно незамедлительно посетить банк и написать заявление. Но не так все просто. Как доказать, что деньги были списаны без вашего ведома? В соответствии с новым законом, следует, что владелец не должен ничего доказывать, банк должен доказать, что деньги снял владелец, либо же вернуть украденное. Таким образом, Сбербанк не может отказать в возврате денег, если не было доказано, что они сняты держателем карты, то есть именно вами.

Благодаря этому закону, облегчается жизнь собственников банковских карт, снимающая с них обязанность доказывать свою непричастность. Тем самым, не нужно тратить дополнительное время на проверки. Однако в законе существует нюанс, из-за которого банк может довольно длительное время не возвращать украденные средства.

Сколько времени дается Сбербанку на возврат денег?

Одним из недостатков закона, который, возможно, будет урегулирован в будущем, является то, что он не оговаривает срок, в течение которого Сбербанк или иной другой банк должен вернуть деньги на карту. Поэтому, если банк принял решение вернуть вам наличные, но не сделал это в течение рабочих 15 дней, следует написать заявление о перечислении средств на ваш расчетный счет в течение 7 дней. Обычно в Сбербанке возврат совершается от 2-х до 3-х недель, но вы можете запомнить, что Гражданский Кодекс РФ ограничивает этот срок семью днями.

Если с кредитной или дебетовой карты похищена значительная сумма, и банк не спешит ее восполнять, следует воспользоваться законным правом вернуть деньги через суд, который, как правило, встает на сторону потерпевших. естественно, обращение в суд — это крайняя мера, когда сотрудники банка отказываются решать вопрос договорным путем.