Самый выгодный тарифный. Как выбрать тариф. Мы расскажем как правильно подобрать выгодный тарифный план

Кредитные союзы имеют более низкие тарифы и высокие ставки по сравнению с их банковскими аналогами в целом, как видно из диаграмм в разделе ниже. Поскольку клиенты являются собственниками в случае кредитных союзов, кредитные союзы уделяют большое внимание превосходному обслуживанию клиентов.

Членство в кредитном союзе обычно основано на общности в отношении местоположения, занятости и других факторов. Таким образом, кредитные союзы могут уделять пристальное внимание поддержке своих конкретных общин. Мягко говоря, мегабайки не пользовались лучшей репутацией в последние годы. В вышеуказанных и многих других кредитные союзы представляют собой своего рода «главную уличную» антитезу этим основным банкам Уолл-стрит.

Кредитные союзы и банки регулируются различными организациями и используют разные страховые фонды, но охват аналогичен. Большинство кредитных союзов федеративно регулируются через Национальную администрацию кредитного союза, а депозиты застрахованы Национальным фондом страхования вкладов.

Как начинаются кредитные союзы?

Кредитные союзы уже более 150 лет обслуживают общественность в разных странах мира.


Герман Шульце-Делич и Фридрих Вильгельм Райффайзен хотели помочь фермерам сохранить финансовую стабильность и начать отдельные организации в течение следующих десятилетий. Между двумя организациями Шульце-Делич и Райффайзен смогли принести новые и лучшие финансовые возможности как для городских, так и для сельских общин. Они вместе создали Национальное бюро кредитных союзов, надеясь создать законы для организации создания и управления этими организациями.

Это вызвало взрыв государственных кредитных союзов, в результате чего в 26 штатах были созданы требования к эксплуатации и регулированию. Сегодня большинство кредитных союзов зафрахтованы государствами, в которых они действуют. Единственными исключениями являются Делавэр, Южная Дакота и Вайоминг. Кредитные союзы в этих штатах должны быть федерально зафрахтованы для обслуживания членов.

Четыре года спустя президент Франклин Рузвельт подписал Федеральный закон о кредитном союзе, подняв движение на национальный уровень. Этот закон устанавливал требования для области членства, и после его принятия последовало создание Национальной ассоциации кредитных союзов для поддержки вновь образованных кредитных союзов.

Создание Национальной администрации кредитных союзов

В то же время Фонд страхования акций Национального кредитного союза был создан для того, чтобы застраховать деньги, депонированные членами, хотя полная государственная поддержка не дошла до. С тех пор банки начали борьбу с кредитными союзами. Банки утверждают, что кредитные союзы злоупотребляют своими ограничениями на членство, что дало им несправедливое преимущество перед общинными банками. В отличие от банков, кредитные союзы не платят федеральные подоходные налоги.

Работа в качестве некоммерческих организаций означает, что кредитные союзы не обязаны платить федеральные подоходные налоги. Однако учреждения платят налоги на имущество, налоги на заработную плату, а члены платят подоходный налог за любые дивиденды, полученные в рамках услуг кредитного союза. Сторонники этого налогового статуса указывают на положительные услуги, которые кредитные союзы предлагают сообществам, характерным для каждой некоммерческой группы. Предоставляя услуги с благотворными социальными влияниями, кредитные союзы действуют на благо своих членов и улучшают окружающие сообщества.

В другом случае кредитный союз несколько раз пытался нарушить условия специального акта акций. Национальная ассоциация кредитных союзов делает то же самое для кредитных союзов. Это не причина тревоги, поскольку страховые и страховые лимиты - только вступают в игру, если финансовые учреждения терпят неудачу. Выберите сильное учреждение, и вашему бизнесу, возможно, никогда не придется подать заявку. Вместо того, чтобы смотреть на страхование, предприятия должны вернуться к основному вопросу и оценить силу финансовых учреждений при выборе того, с кем банк.

Предприятия, которые используют крупные и региональные банки, набрали наименьшее количество своих учреждений в ответ на этот вопрос. Предприятия, возможно, когда-то автоматически превратились в крупные банки из-за их размера, но, разумеется, «слишком большие, чтобы потерпеть неудачу», с тех пор доказали обратное. Для тех, кто интересуется другими вариантами, это может помочь узнать, что надежность всех финансовых учреждений анализируется с одинаковыми критериями.

Чтобы понять их рейтинги, вам нужно только знать, что безопасность и надежность обычно определяются путем изучения четырех ключевых соотношений: капитала, качества активов, ликвидности и прибыли. Основой четырех коэффициентов является достаточность капитала. Это единственное соотношение, на которое влияют федеральные правила, которые устанавливают минимальные значения для капитала, которые должны соответствовать всем финансовым учреждениям. Регуляторы определяют «хорошо капитализированный» в семипроцентных активах по текущим обязательствам.

Многие финансовые учреждения имеют внутренние стандарты, которые превышают это определение. Для большинства банков и кредитных союзов три других показателя - качество активов, ликвидность и прибыль - не регулируются правилами, но по-прежнему тщательно контролируются. В разной степени регулярности и изощренности учреждения проводят стресс-тестирование на качество активов, ликвидность и прибыль. Они проводят моделирование различных экономических сценариев - суровые спады, различные колебания процентных ставок - для обеспечения сохранения капитала, ликвидности и качества активов в рамках действующих норм.

После капитала ликвидность является другим ключевым отношением к институциональной силе. Капитал поглощает финансовые потери, а ликвидность определяет способность учреждения выполнять финансовые обязательства, такие как снятие депозитов. Ликвидность может быть измерена путем изучения соотношения между кредитом и депозитом, между прочим, и его следует рассматривать в контексте размер учреждения.

Качество активов основывается на сочетании региональных экономических условий, влияющих на соотношение недействительных активов, резервном покрытии для неработающих кредитов и деятельности по кредитованию кредитных карт. Прибыль является четвертым важным показателем при оценке финансовых институтов.

Хотя те же коэффициенты используются для измерения силы всех финансовых институтов, присущие различия в структуре означают, что кредитные союзы и банки имеют разные приоритеты. Кредитные союзы стремятся сохранить сильный капитал как вопрос ответственности перед своими членами. Банки с большей вероятностью минимизируют капитал, чтобы максимизировать прибыль для акционеров.

Приоритеты также повлияют на то, как учреждение занимается ликвидностью и качеством активов. Исключительно консервативные учреждения, особенно более мелкие, могут иметь почти идеальные показатели ликвидности или качества активов, но это, вероятно, за счет отказа от потребителей или предприятий, которые заслуживают кредитов.

Возможно, ваш бизнес не хочет искать учреждение с прекрасным пятизвездочным рейтингом. Пять звезд сильны, безусловно, и вряд ли потерпят неудачу, но это также указывает на консервативное кредитование и более низкие методы возвращения к члену, которые могут быть не в вашу пользу.

Ищете простой, чит-лист способ проверить свой выбор? Вероятно, вам нужно посмотреть не дальше, чем размер. Это не значит, что вам нужно искать самый большой институт. Если вы действительно обеспокоены стабильностью учреждения, особенно в отношении депозитов и страховых лимитов, просто убедитесь, что ваши депозиты будут небольшим процентом от общего депозитного баланса. Диверсификация в финансовой отрасли, как и во всех отраслях, это признак силы. Это один случай, когда вы не хотите быть большой рыбой в небольшом водоеме.

Как кредитные союзы отличаются от банков?

Члены кредитных союзов объединяют свои активы для предоставления кредитов и других финансовых услуг друг другу. Банки являются некоммерческими организациями, которые контролируются советом директоров и акционерами, которые оказывают различное влияние на деятельность банка на основе общей стоимости своих акций. Клиенты банка, которые не владеют акциями в компании, не владеют финансовая заинтересованность в банке. В отличие от банков кредитные союзы не выплачивают дивиденды внешней группе акционеров и действуют по системе «один голос за каждого члена», независимо от того, сколько денег имеет член в организации. о кредитных союзах, поскольку они являются местными финансовыми учреждениями, их охват ограничен.

В кредитном союзе вам предоставляется титул «член», а не «клиент» из-за характера ваших отношений с учреждением. Владение долей кредитного союза дает вам право голоса на ежегодных собраниях и позволяет высказать свое мнение о том, кто должен сидеть в совете директоров, в то время как открытие депозитных требований в банках налагается их акционерами и не дает вам голоса в как работает бизнес.

Другим способом существования кредитных союзов является то, что «люди, помогающие людям» - это инвестиции в здоровье и благополучие своих общин. Для получения дополнительной информации о различиях между кредитными союзами и банками посетите. Сборы могут снизить ваш заработок.